广州农商银行百亿金钱甩卖迷局，不良金钱仅占3成
在港上市的广州农商银行，一笔百亿金钱转让交游激发市集平素珍贵。
11月13日，广州农商银行闪现，董事会当日照旧批准了一项金钱交游，该金钱债权总金额145.92亿元，拟以100亿元的价钱转让，至极于7折出售。
金通社疑望到，这并不是老例的不良金钱包，违抗，不良金钱仅占3成独揽；金钱包中贷款典质或质押率高达97%，况且，过期90天内的贷款占比超50%。
换句话说，这是一个簇新出炉的、绝大部分有典质的、不良金钱占比极低的“优质”不良金钱包。
广州农商行为何甩卖这么一个金钱包？
公告只是缺乏说，“优化金钱结构、改善金钱质料”。
但处罚这么的金钱，很容易激发业内东说念主士的质疑。有东说念主给出一个合理推测是，金钱包中本应列入不良的金钱未被列入不良，以此幸免被监管问责，这次与不良金钱打包沿途处罚，让这笔金钱暗暗褪色在银行除外。
“事出反常必有妖”。广州农商行的百亿金钱交游迷局，真相到底怎么？还需要手艺进一步考证。
百亿金钱包里到底是什么？
百亿金钱包里装的是什么？公告有着相称详备的先容。
终结2024年9月30日，所转让金钱包括披发贷款及垫款本金东说念主民币118.61亿元，占比为100%，所转让金钱主要行业漫衍包括房地产业、批发零卖业等。
按担保姿色分裂：触及保证类之债权本金为东说念主民币3.95亿元，占比约3.33%；触及抵╱质押债权之债权本金为东说念主民币114.66亿元，占比约96.67%。也即是说，该金钱绝大部分皆是有典质或质押的。
所转让金钱按照风险分类，珍贵类80.2亿元，占比67.61%；次级类24.17亿元，占比20.38%；可疑类6.44亿元，占比5.43%；损失类7.8亿元，占比6.58%。由于次级、可疑和损失类才是不良金钱，因此不错推断，这个金钱包不良金钱占比仅为32%。
所转让金钱按照过期情况分类，过期三年以上0亿元；过期一年以上14.23亿元，占比12%；过期90天以上38.41亿元，占比32.38%。由此也不错推断，金钱包中卓著55%皆是过期90天之内的。
刚过期就转让，这也确乎令东说念主隐隐。因此有业内东说念主士意象，大要是比及贷款要转让，才让贷款过期？
终结2024年三季度末，这笔拟转让金钱债权金额为145.92亿元，其中披发贷款及垫款本金118.61亿元、利息26.72亿元，代垫公法用度0.59亿元。
一样令东说念主隐隐的是，这金钱包尽管不良金钱仅占3成独揽，近7成尚未酿成不良，但该金钱的收益却是飞速恶化。
公告涌现，所转让金钱终结2022年12月31日净收益（税前）为东说念主民币1.24亿元，而到了2023年12月31日止的财政年度，净收益（税前）东说念主民币-6.26亿元。
若是用净收益（税后）来看，上述两个数据分别为东说念主民币0.93亿元及东说念主民币-4.69亿元。
这无疑诠释，这个金钱包的金钱质料在飞速恶化。但终结本年三季末，近7成金钱未列入不良，因此，金钱包到底有几许“水分”，值得怀疑。
订价依据
该金钱包合座债权金额为145.92亿元。终结2024年9月30日，金钱的账面价值约为103.4亿元。也即是说，广州农商行照旧为该笔金钱计提了42.52亿元的金钱减值准备。
广州农商银行暗意，据臆想，凭据本次交游，本行应收取初步臆想代价预测约东说念主民币100亿元，本次交游的税前耗费预期约为东说念主民币3.40亿元。
广州农商行暗意，本次交游的代价厘定基准将由本行与买方参考以下要素：(1)所转让金钱终结2024年9月30日止9个月的未经审计账面价值约为东说念主民币103.40亿元；(2)所转让金钱的流动性；(3)所转让金钱的现行市集扣头率。广州农商行以为，本次所转让金钱之初步臆想代价及厘定姿色属平允合理，并稳当本行及鼓舞之合座利益。
以账面价值算作订价主要依据值得征询。从账面看，仅损失了3个亿，但本体上，有卓著40亿的损失。试念念，若是该笔金钱全部计提了金钱减值准备，是否就不错0元转让？
关于这次交游的影响，广州农商行称，将进一步普及淡雅化管束水平，优化金钱结构、改善金钱质料。本次所转让金钱风险分类为珍贵、次级、可疑及损失类金钱，关连金钱出表后，本行的风险金钱限制将减少。本次交游，将有用普及本行风险抵挡能力，提高计较效果与盈利能力，同期优化本行业务结构和金钱质料，为已毕合座安详运营及永远发展奠定基础。
另外一个不能躲避的问题是，关于该笔金钱照旧酿成了不良，以及改日金钱质料恶化酿成不良，广州农商行是否进行了问责？该行并未闪现关连信息。
金通社疑望到，这次百亿金钱转让，手艺上只是是在广州农商行新一任董事长上任一周之后。
11月7日，广州农商银行告示，蔡建、邓晓云分别获选举为该行第四届董事会董事长、副董事长。现在，广州农商行的高管团队主要成员为，蔡建担任董事长，邓晓云担任行长。两东说念主均为“70”后，且均领有交易银行和监管体系双重布景。
值得珍贵的是，此前，广州农商行高层照旧有多东说念主落马。原董事长王继康、行长易雪飞、副行长罗金诗接踵被查。
功绩方面，财报涌现，终结2024年9月30日止9个月，广州农商银行净利润为21.19亿元，同比着落23%。